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撰文|蜜妹
这是@闺蜜财经的第1303篇原创
最近，一家保险公司引起了蜜妹注意。
事情缘起于前几天（6月15日），国家金融监督管理总局披露的一则通报。通报名字叫《关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报》（以下简称“通报”），其中公布了2023年第一季度，监管部门接收并转送的保险消费投诉情况。
在首先披露的财产保险公司投诉量情况里，一家名叫“众惠相互保险”的公司，力压人保财险、众安在线财险等巨头公司，以1900件的投诉，成为TOP1。
这家“众惠相互保险”，到底啥来头？
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该司官网显示，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）成立于2017年2月14日，是中国首家经国务院同意试点、中国银保监会批准设立的全国性相互保险组织。
众惠相互位于深圳前海，初始运营资金10亿元，主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险等。
何为相互？蜜友们对支付宝以前推出的一个产品相互宝应该还有印象。简单来说法和普通保险最大的区别就在于投保人与所有人身份合一，优势就是投保人能够充分参与到产品开发、运营管理等环节。
基于此，相互保险组织和普通保险股份制公司也有很大区别，前者没有股东，保单持有人的地位与普通保险股份公司的股东地位相类似，且盈余最终归会员所有。
另外相互保险组织没有资本金，也不能发行股票，其运营资金来源于借款或保费溢余，通常相互保险组织设立前期所需的资金是通过借贷等方式由外部筹措，后期补充运营资金的方式除不能发行股票外，与普通保险股份公司大体一致。
比如众惠相互的初始运营资金就是由前海金控等12家企业及自然人提供，目前有6大相互计划，分别是：华西妇儿联盟、肾爱宝、支农惠农计划、扶助小微计划、卡友保、深圳众惠保。
图片来源|企业预警通（特此感谢！）
企业预警通显示，众惠相互的法人代表为陈静，也是该司董事长，江苏徐州人，1988年考入北大，法学硕士毕业，妥妥的学霸。陈静曾在平安保险任职，后面也涉足过P2P：在网信金融集团任高管，后参与筹建众惠相互。
众惠相互的疑似实际控制人为王广西，1969年生，现为海德股份(000567)董事长、董事，也是另一家上市公司永泰能源(600157)股份有限公司董事长，曾入围“新财富500富人榜”。
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回到众惠相互本身，体量来看，这并不算一家大的保险公司。
此前5月，该司披露了2022年年报，当年累计实现原保费收入8.14 亿元，同比增长 48.78%。
其中，健康险保费收入73561.48万元，占比 90.41%；信用保证险129.76万元；意外伤害保险6,866.24万元，占比8.44%；其他保险804.30万元。
同期，人保财险的保费规模为4875.33亿元、平安财险车险就有2012.98亿元，原保费同比增长6.6%。
营收方面规模自然也是低于头部很多。2022年众惠相互营收7.79亿元，同比增加18.28%。净利润则是亏损的。期内其净利润同比大降7919.32%，为-1.26亿元，这种情况在行业内似乎不太多见。
值得注意的是，众惠相互的净利润为负并非2022年特殊情，而是历年常态。2018-2021年，该司的净亏损分别为0.94亿元、0.34亿元、0.19亿元、0.02亿元。蜜妹大致算了下，5年下来累计净亏约2.75亿元。
图片来源|企业预警通（特此感谢！）
专项指标来看，众惠相互的核心偿付充足率为250.38%。此前有数据显示，2022年末，我国保险业综合偿付能力充足率为196%，其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238%、186%、300%。众惠相互的这项指标略超过平均水平。
不过众惠相互的核心一级资本有点落后，如下图数据显示，2022年为-3.37亿元，远低于行业大佬不说，也低于行业平均。
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如此小的体量，却有这么多的投诉量，看来众惠相互还有很大的进步空间。而且蜜妹发现，该司并非2023年1季度才刚上榜，似乎也是这个投诉榜单的常客。
比如2022年1季度，财产保险公司亿元保费投诉量中位数为4.11件/亿元。其中阳光信保以112.94件/亿元居榜首；众惠相互保险则23.90件/亿元位列第二；
2022年2季度，亿元保费投诉量来看，众惠相互开启狂飙模式，1362.18件/亿元的投诉量居第一位，远高于第二位的阳光信保60.86件/亿元，更是高了行业中位数3.58件/亿元一大截。
2022年3季度，在亿元保费投诉量里，众惠相互继续蝉联TOP1，以342.18件/亿元领先阳光信保的160.34件/亿元；
2022年4季度，众惠相互存在感更高。不仅拿下万张保单投诉量冠军，还以1052件的理赔纠纷投诉量位列该类别投诉的亚军，仅比冠军人保财险少了100多个投诉量。同时其累计投诉量也以1085件位列亚军。
图片来源|企业预警通（特此感谢！）
此外，该司还在上榜了深圳市消费者委员会认定的“深圳市2023年消费评价指数等级很差企业”名单……
2023年1季度，如文初图表所示，众惠相互的投诉量更高了，排名也进了1位，上升到冠军。
该司的亿元保费投诉量，更是一骑绝尘，以664.87件/亿元的高位领先第二名众安在线财险一大截；万张保单投诉量情况也累计，大幅领先第二名阳光农险。
这些投诉里，大部分涉及的是理赔纠纷。2023年1季度，众惠相互保险理赔纠纷投诉量1859件，占众惠相互保险投诉总量的97.8%。
在黑猫投诉等网站，蜜妹看到的众惠相互相关投诉，也多是涉及理赔方面。
如此来看，在卖保险之前真的得做好功课，理赔难真的很恼火，希望众惠相互后面能有所改善吧，毕竟消费者才是“上帝”啊。
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